Tieto informácie sú pri rozhodnutí investovať kľúčové?!
Aké informácie sú dôležité pri rozhodovaní o tom, kde a ako investovať? Jasný a praktický návod pre každého.
Neprejde týždeň, aby ma niekto neoslovil s návrhom, alebo aby som na webe nenatrafil na ponuku v zmysle „skvelej investičnej príležitosti“. Raz je to ponuka dlhopisov s „garantovaným“ výnosom viac ako 5 % ročne, inokedy je to „istá“ investícia do diamantov, niekedy ponuka investovať do akcií firmy, ktorá „zaručene“ narastie za mesiac o 30 %.
Je správne využiť podobnú ponuku? Ako a kde bezpečne investovať? Ako sa nebáť o svoje peniaze? Ako získať primerané zhodnotenie, ktoré ochráni moje vlastné financie pred infláciou?!
Ďalšiu kapitolu tvoria novinové titulky: využívajú nadpisy, ktoré dokážu vydesiť investorov: „Krvavý kúpeľ na akciových trhoch“, „Kríza prichádza, ľudia vo fondoch prerobili za deň milióny“ atď. Sú zamerané na emócie a kto im podľahne, neurobí dobré rozhodnutia. Buď odradia investovať, alebo – ak už bolo investované – investíciu predčasne ukončiť.
Je mimoriadne dôležité rozlíšiť, či na pobočke vašej banky sa poradca iba snaží niečo predať, čo ho naučili na školení, alebo má naozaj patričné skúsenosti a vie reálne poradiť. Viete, že väčšina podobných predajcov investičných produktov sa snaží len splniť svoj osobný plán, resp. „naháňa“ body, ktoré dostáva za predaj produktov – kvôli posunu v kariére?!
Na investovanie preto potrebujeme kvalitný systém, ktorý pomôže pri každom rozhodnutí: takýto systém používam pri konzultáciách so svojimi klientami a pri následnom servise. Jasný a prehľadný systém ukáže, ako a kde investovať a aké produkty zvoliť, aby sme boli úspešní, mali istotu z predvídateľného a nič nás neprekvapilo.
Nízke úroky v bankách sú doslova živnou pôdou pre predajcov investičných produktov.
Mnoho ľudí, poučených negatívnymi skúsenosťami z minulosti, necháva peniaze stáť na bežnom účte. Živo si spomíname na skrachované nebankovky ako BMG či Drukos, máme zlú skúsenosť z obdobia rokov 2008-2009, kedy sa počas finančnej krízy s obrovskou stratou vyberali peniaze z podielových fondov. Bankár poradil…
Správy o blížiacej sa kríze mnohých od investovania odradili, preto sa rozhodli čakať. A akciové fondy medzitým zarobili takmer 20 % za rok… Na našu škodu sme sa nechali odradiť informáciami z médií, ktoré vyvolávajú emócie bez racionálneho pohľadu na rozhodnutia.
Vráťme sa však k systému, ktorý treba zobrať do úvahy pri rozhodovaní vo výbere vhodnej investície. Podrobnejšie sa pozrime na možnosti, ako a kde investovať a či je uvedená ponuka pre nás naozaj vhodná.
1/ Korporátny dlhopis
Na trhu je niekoľko ponúk na dlhopisy s „garantovaným“ výnosom. Čo treba sledovať?
Každý dlhopis by mal mať oficiálny prospekt – dokument aj o možných rizikách, ktorý investícia do vybraného dlhopisu obnáša. Napríklad, pri jednom známom dlhopise sa uvádza riziko nesplatenia. To znamená, že môžeme dostať menej, než sme vložili alebo že hodnota dlhopisu môže byť NULA.
Ak do takéhoto dlhopisu investujete, viete, že riziko môže nastať?! Väčšina ľudí, využívajúca takúto možnosť, o skutočnom riziku ani len netušila.
Ak plánujeme takúto ponuku využiť, určite nie viac ako piatimi percentami z nášho finančného majetku. Ak chceme investovať napr. 50.000 eur, do jedného dlhopisu by sme nemali dať viac ako 2.500 eur.
2/ Investície do diamantov cez multi level marketing (MLM)
Koľko zarobili diamanty v minulosti? Za uplynulých 17 rokov nezarobili nič. Navyše, ich cena výrazne kolísala. Chvíľu rástla, následne výrazne klesla. Pri investovaní cez MLM ide časť vkladu na provízie pre „sieť“ – ľudí, ktorí investovali pred nami. Reálne by sme najviac zarobili až vtedy, keď by sme do siete úspešne priniesli ďalších investorov „túžiacich po istotách“.
3/ Kúpa jednej akcie je špekulácia
Nedávno mi volal istý muž z čísla, ktoré som nemal uložené. Ponúkal mi „jedinečnú príležitosť investície do známej firmy“, na ktorej za mesiac zarobím 30 %. Vraj by som bol blázon nevyužiť to. No nevyužil som. Poznám ľudí, ktorí sa nechali nalákať a zverili svoje peniaze maklérovi. Často aj veľké sumy. Žiaľ, prišli o značnú časť napriek tomu, že na začiatku boli výsledky sľubné.
Preto rovnako ako pri dlhopise jednej spoločnosti nemala by výška investície presiahnuť 5 % z celkového finančného majetku. Vidina rýchleho a vysokého zisku môže byť lákavá… Nepodľahnite však chamtivosti a radšej investujte do akcií prostredníctvom kvalitne vybraného fondu. Napríklad do indexového fondu – ETF, ktorý investuje do akcií viacerých spoločností a má nízke poplatky.
Akcie vyspelých firiem skutočne dlhodobo prinášajú najlepšie zhodnotenie, v priemere okolo 10 % ročne. Do akcií však neinvestujeme len preto, že v minulosti mali zaujímavé zhodnotenie. Aj tu je potrebný systém. Nespoliehame sa len na rast alebo dokonca možný pokles. Počítame s obidvoma možnosťami vývoja.
Potrebujeme mať cieľ, svoj vlastný plán na rozdelenie investície do správne vybraných cenných papierov. Musíme si vedieť správne vybrať vhodné produkty. Pri rozhodovaní treba oddeliť podstatné informácie od nepodstatných.
A najpodstatnejšou vecou pre akcie sú zisky firiem. Firmy zarábajú, pretože ich výrobky kupujú ľudia po celom svete. Tvoria výnosy, prínosné pre majiteľov akcií, ktorých hodnota vtedy rastie. A toto dáva investovaniu zmysel.
