Prečo sa zbaviť nevýhodnej investície?

8.6. 2020Dušan Šulov2023x

Aj keď je ekonomika aktuálne v kríze, ktorej sa mnohí obávajú, verte mi – existujte aj niečo horšie.

A to zistenie, že vaša investícia sa ani po niekoľkých rokoch nevyplatila.

Čo robiť, ak viete, že máte nevýhodnú investíciu, ktorá namiesto výnosu nič nezarobila, iba vás stála poplatky? Existuje riešenie.

Je investičné životné poistenie alebo podielový fond cez banku/poisťovňu cestou k dobrej investícii?

Mal som klientku, volajme ju pani Marta. Pani Marta si chcela pred 20 rokmi sporiť na dôchodok. Podnikala a pri minimálnych odvodoch, ktoré platila, jej nevychádzal vysoký dôchodok. Vedela, že si potrebuje naň sporiť aj inde.

Jedného dňa ju oslovila známa, ktorá jej ponúkla investičné životné poistenie. To, čo videla na papieri, znelo veľmi dobre a okrem poistenia, ktoré ju malo chrániť, mohla investovať do podielových fondov. Prezentovaný výnos, ktorý jej poradkyňa spomínala, by naozaj mohol zabezpečiť viac ako slušný dôchodok. Išla teda do toho.

V decembri 2019 sa rozhodla, že si peniaze vyberie a užije. Finančným trhom sa za 20 rokov i napriek krízam darilo a rástli o stovky percent, čo pri prepočte dokáže pravidelné vklady za také dlhé obdobie znásobiť. A keďže „ukladala“ viac ako 200 eur, tešila sa. Odkupná hodnota poistky ju však šokovala: dostala len 3/4 z toho, čo vložila. Žiadne zhodnotenie jej úspor sa nekonalo a nedostala ani to, čo investovala. Najhoršie na tejto situácii je, že ju počas toho dlhého obdobia nikto nevaroval, že niečo nie je v poriadku.

Čo sa to vlastne stalo?

Ako väčšina ľudí, nenašla si čas, aby hľadala kvalitné informácie o investovaní. Vedela, že niečo chce urobiť, tak využila prvú ponuku, ktorá sa ponúkla. Produkt jej predsa predávala známa a ponuka vyzerala seriózne.

Poisťovňu časom predali, predávajúca získala za pani Martu províziu. Ten, kto z toho vyšiel najhoršie, bola Marta. A nebola sama. S podobnými príbehmi, ako bol tento, sa stretávam pravidelne. Ľudia investujú cez poistovne a banky s dôverou, ale chýbajú im dostatočné informácie.

Bankári a poradcovia prechádzajú školeniami, kde často získavajú iba informácie o tom, ako produkty predávať, a nie o tom, ako klientom radiť s investovaním. Cieľom väčšiny finančných inštitúcií je výnosnosť produktu. Avšak nie výnos pre klienta. Žiaľ.

Existuje riešenie nevýhodných investícií?

Riešenie existuje a aj vy môžete svoju nevýhodnú investíciu zmeniť. Sú na to potrebné len dve veci. Ak ste už investovali, treba zvážiť zrušenie nevýhodných zmlúv alebo presun svojich investícií do inej spoločnosti.

Rovnako je veľmi dôležité začať sa o svoje investície aktívne zaujímať. Všímajte si všetky poplatky v zmluvách. To, aké skryté poplatky si účtujú podielové fondy, si môžete prečítať : Šokujúce poplatky v podielových fondoch

Najjednoduchšia cesta je osloviť nestranného investičného poradcu, ktorý nezastupuje žiadnu finančnú inštitúciu, iba záujmy klienta. Spoznáte to tak, že nepreferuje vybraný produkt len preto, že má za to lepšiu províziu, ale vyberá zo stoviek možností investovať od viacerých finančných inštitúcií.

Naviac, ponúka dlhoročnú pravidelnú starostlivosť a dohliada na to, aby investovanie ostalo výhodné nielen na začiatku, ale aj počas trvania investície. Pomôže zvládať emócie, ktoré zmeny na finančnom trhu prirodzene prinášajú a pomôže vám robiť správne rozhodnutia. Spolu dosiahnete svoj cieľ.

Ako sa to skončilo s pani Martou? Našiel som pre ňu riešenie. V súčasnosti investuje ďalej, ale už cez inú spoločnosť. Má férové podmienky, transparentné poplatky a daňové výhody. Všetko pozná, rozumie tomu ako a kde investuje a riešenie, ktoré sme vybrali, jej prináša istotu z predvídateľného a rastúceho finančného majetku.